В развитых странах распространена практика обязательного страхования квартир и домовладений. В России такое страхование является добровольным, однако его объёмы в последнее время неуклонно растут.Законодательство Дании, Голландии, Франции, Бельгии, Швейцарии, Норвегии, Испании, Японии, Турции, Румынии обязывает жителей этих стран страховать свою недвижимость. Аналогичное требование действует в некоторых федеральных землях Германии. В Соединённых Штатах Америки страховать жильё предписано жителям южных регионов, расположенных в зоне риска наводнений. В Великобритании имущественное страхование не является обязательным, но всё равно пользуется популярностью. Там принято приобретать полисы не только для защиты собственного жилья, но и для защиты ответственности арендодателя (на случай наступления ущерба съёмщику при использовании им предоставленного помещения). Во Франции широко используется страхование ответственности арендатора, которое защищает собственника от риска невыплаты арендной платы.В России объем страховых премий по страхованию имущества физических лиц по итогам 2018 года достиг 64,8 млрд руб. Значительную долю этих взносов обеспечило страхование жилья. Такие данные представлены в обзоре «Рынок страхования жилья: региональный срез. Уровень проникновения, потенциал роста», подготовленном Аналитическим центром «Институт страхования ВСС». Как следует из обзора, объем взносов в течение прошлого года увеличился в этом сегменте на 12,9%. Охват имущественного страхования достигает 60% жилого фонда в самом «передовом» с этой точки зрения регионе – Москве, но не дотягивает даже до 5% в наиболее «проблемных» (с учетом оценки подверженности чрезвычайным ситуациям) субъектах Российской Федерации. В общей сложности, по данным ВСС, в России застраховано всего 7,3% жилого фонда. Потенциал роста рынка имущественного страхования в нашей стране огромен.Развитию этого сегмента способствует законодательная работа. В августе этого года вступил в силу Федеральный закон №320-ФЗ, который дал российским регионам право создавать собственные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. В этой работе регионы могут опираться на столичный опыт. Как известно, в Москве уже больше двадцати лет действует добровольная программа страхования жилья, софинансируемая городом. Оплачивая услуги ЖКХ, москвичи могут по желанию оплатить услуги страхования (сейчас тариф составляет 22,44 рубля за 1 кв. м в год). В случае наступления страхового события ответственность страховщика составляет 85%, а города — 15%. Страховые компании выбраны для участия в программе по результатам открытого конкурса. Софинансирование этой программы правительством Москвы позволяет страховщикам удерживать относительно невысокие тарифы. Программа пользуется популярностью – застраховано более 60% жилого фонда города Москвы.Регионы теперь также смогут формировать программы из различных наборов рисков в зависимости от риск-профиля каждого субъекта Российской Федерации. Кроме того, в соответствии с новым законом, власти регионов будут определять страховые суммы, порядок заключения типового договора, уплаты страховых взносов, порядок и сроки возмещения ущерба, механизмы отбора страховщиков для участия в программе и так далее. Предполагается, что ущерб пострадавшим будет возмещаться на основании среднерыночной стоимости квадратного метра жилья в данном субъекте РФ. Пользователи региональных программ страхования жилья могут претендовать не только на компенсации в случае реализации рисков, но и на дополнительные опции при приобретении нового жилья.На данный момент лидером среди регионов по доле страховых премий является Москва, которая обеспечила 37,5% премий и более 50% заключенных договоров. В топ-5 регионов по величине страховых премий попали также Московская область, Санкт-Петербург, Республика Татарстан и Свердловская область, в совокупности их доля составила 54,8% всех премий по этому виду. Первое место по величине средней премии по страхованию имущества физических лиц на одного жителя и на одно домовладение также досталось столице (1942 и 5827 рублей соответственно). Средняя по стране величина премии на одного жителя составила 288 рублей, на одно домовладение – 863 рубля. Что касается средней выплаты по страхованию имущества физических лиц, то и здесь лидером стала Москва (237 рублей на одного жителя и 710 рублей на одно домовладение). По стране эти показатели составили 41 рубль и 123 рубля соответственно.В прошлом году минимальная цена полиса, в который была включена защита от пожара, замыкания проводки и залива, а также гражданская ответственность перед соседями, составляла немногим более 500 рублей (конечно, страховые премии очень сильно различались в зависимости от региона и площади объектов). Полис по цене от 800 рублей уже давал возможность застраховать квартиру, сдаваемую в аренду, и находящееся в ней имущество – таковы данные «страховых калькуляторов» на сайтах страховщиков. Как видно, страховой полис – это не предмет роскоши. И вряд ли хоть один собственник, который случайно залил соседей или столкнулся с возгоранием проводки, не мечтал повернуть время назад и заранее приобрести полис, который защитит от непредвиденных трат.

Источник: insur-info.ru